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澳新濠天地娱乐场|来论|“萝卜章”骗取4500万银行存款,监管难道是“稻草人”

发表时间:2020-01-11 19:05:56  浏览次数:4530  
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澳新濠天地娱乐场|来论|“萝卜章”骗取4500万银行存款,监管难道是“稻草人”

澳新濠天地娱乐场,犯罪分子高息诱惑公司到指定银行存款,而后用“萝卜章”骗过银行盗取;该公司老总与中间人签了不查询、不开短信提醒的承诺书。警方调查发现,2012年8月份至2013年12月份期间,魏彦军一伙使用假章,先后多次把上述公司的款项转入一家名为石家庄德天贸易有限公司的账户之中。石家庄德天贸易这家公司的实际控制人便是魏彦军。其间,因阳天通信曾更换过印鉴,魏彦军一伙制造了第二套假章,并再次骗过该行成功盗取。

据魏彦军供述,在案件之前,他们曾经拿着印有伪造的某同伙单位公章的委托书、公司的证件、法人代表的身份证复印件到过一次上述银行。实验结果令人“满意”:魏彦军成功用这些材料在对公账户窗口领出密码支付器和转账支票。这让他们开始大胆用假章作案。

这简直是天方夜谭!“萝卜章”竟然能骗取4500万银行存款,这银行难道是稻草人?这不是骗子太狡猾太有才,而是银行规章制度形同虚设,管理是马放南山,刀枪入库!据业内人士透露,银行有电子验印系统自动核对,“萝卜章”很难通过。仅仅凭萝卜章就能把4500万银行存款取出来,凸显银行监管漏洞有多大。

在此案件中,银行是否负有责任,各方声音并不相同。有律师认为银行无责,“银行做的是形式审查而并非实质性审查。”也有说法认为,银行作为专业的金融机构,有义务核实企业所预留印鉴和伪造印鉴是否一致。不管怎么扯皮说法,客户将钱存到银行,银行就有责任保管好客户的钱。“形式审查”或者“实质性审查”也好,都要对客户的存款安全负责,这是基本常识。银行存款是受《存款保险条例》约束的,用老百姓的话理解:银行存款也要“上保险的”。

“萝卜章”骗取4500万银行存款,监管成了“大萝卜”。按照规定,银行应保障客户存款安全,在办理业务时,应当对于客户提供的资料进行全面细致的审查,一旦发现公章与客户预留印鉴不一致,应当立刻进行仔细比对和鉴别。即便多道监管程序都没有发现问题,银行系统还应有最后一道关卡,即“大额和可疑支付交易”规范。根据央行下发的 《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定,10个工作日内转入转出20万以上的大额资金时,应记录、分析该可疑支付交易,填制《可疑支付交易报告表》后进行报告。虽然其主要作用是反洗钱,但还是可以发现资金流动异常的。

从严格意义上来讲,银行没有尽到充分的审慎把关义务,银行因为自己步骤的疏忽,缺少环节或流程,银行应负有审核责任。随便让人用“萝卜章”就能骗取4500万银行存款,银行成了大漏斗。虽然“要求银行做到印章的真实性审核是一件很难的事情。”但这不是银行不负责任的理由。客户把钱存到银行,轻易就能被人取走,那么谁还敢去银行存款?银行的信任度又在哪里?

近年来客户存款被骗取的案例不少,一定程度上表明有些银行对违法违规的警惕意识低下,技术升级迟缓。理论上来说,除了系统显示错误外,丢钱现象完全能够杜绝。从外部原因看,目前银行吸收存款越来越难,一些客户经理为了获取业绩提成,采用了一些不规范的方法拉存款;而从内部来看,部分银行管理不够严密,对客户经理疏于管理。从现实情况来看,一些银行不去“扎好篱笆”,而是把被骗的的责任后果都推到了公安和法院,一旦被骗了,责任一推六二五,“有公安破案,法院判决”来承担他们的那份责任,好像司法机关是银行的“第二把关人”,这岂不是显得十分荒唐可笑? (吴玲)

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